Жилье в ипотеку: реально или нет? Мнение бобруйчан

20626
Елена САДОВСКАЯ. Фото: Александр ЧУГУЕВ
Сколько нужно зарабатывать белорусу, чтобы взять ипотечный кредит на приобретение жилья.
Строительство домов в 7-м микрорайоне Бобруйска.
Строительство домов в 7-м микрорайоне Бобруйска.

В апреле 2020 года в Беларуси был подписан указ №130 об ипотечном кредитовании жилья, который должен был заработать в октябре. Согласно документу, приобрести в ипотеку можно готовую квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке, а также земельный участок, на котором стоит приобретаемый дом.

И вот в феврале 2021 года «Беларусбанк» ввел кредит «Ипотека Экспресс». Его можно брать на срок до 20 лет. Размер ипотеки – до 100% стоимости приобретаемого жилья. Ставка – на сегодня 21% годовых – привязана к ставке рефинансирования.

Оформить ипотеку могут все желающие, даже пенсионеры. Рассчитывается размер средней зарплаты или пенсии за последние три месяца.

Сколько нужно зарабатывать и сколько придется платить

Давайте посчитаем, какой нужно иметь доход и сколько нужно будет платить по ипотечному кредиту. Возьмем среднюю молодую семью с маленьким ребенком, которая хочет обзавестись собственной двухкомнатной квартирой новой планировки на вторичном рынке жилья, чтобы была возможность сразу туда въехать и жить, отложив внутренний ремонт на какое-то время. В среднем для такой покупки потребуется 67 400 белорусских рублей или 26 000 у.е. по курсу.

С помощью кредитного калькулятора на сайте «Беларусбанка» рассчитываем, какой должен быть доход, чтобы получить требуемую сумму в кредит, и сколько при этом составит ежемесячный платеж.

Получается следующее: доход одного из членов семьи (доход обоих супругов не учитывается) должен быть не менее 2 920,67 руб. в месяц. Ежемесячные выплаты при этом составят 1 460,33 руб. (основной долг – 280,83 руб., проценты – 1 179, 50 руб.).

Строительство домов в 7-м микрорайоне Бобруйска.
Строительство домов в 7-м микрорайоне Бобруйска.

За весь период пользования кредитом проценты составят 281 619,67 руб. или 108 550,10 у.е. по сегодняшнему курсу. То есть, конкретно за нашу «двушку» стоимостью 26 000 у.е. придется переплатить в четыре раза.

«Случайно узнали, что можем взять субсидию на покупку жилья»

Мы пообщались на эту тему с двумя бобруйскими семьями: одна покупала жилье на вторичном рынке, а вторая его строила. Обе отметили, что условия ипотеки «нереальны».

Ольге 34 года. Сейчас она в отпуске по уходу за вторым ребенком. Супруг трудится рабочим на предприятии. Ежемесячный доход семьи, который состоит из зарплаты мужа и пособий на двух детей, составляет около 1 700 рублей.

В октябре 2020 года на вторичном рынке Ольга с мужем купили 3-комнатную квартиру площадью 60 кв. м за 22 000 у.е. До этого более 10 лет жили в общежитии.

Сколько стоят ипотечные кредиты у нас и у соседей
Россия. Средняя ставка – 8,02%. Срок кредитования – до 30 лет.
Польша. Средняя ставка – 3-4%. Срок кредитования – до 30 лет.
Литва. Средняя ставка – 2,37%. Срок кредитования – до 30 лет.
Беларусь. Ставка – 21%. Срок кредитования – до 20 лет.

– Мы стояли в очереди на строительство жилья в горисполкоме, периодически нам предлагали варианты строительства, но они были для нас неподъемными, – рассказывает Ольга. – Совершенно случайно узнали, что те, кто десять лет прожил в общежитии, могут взять субсидию на покупку жилья. Мы, конечно, воспользовались такой возможностью, потому что иначе свою квартиру бы не купили.

В БТИ семье определили размер субсидии – 16 000 рублей. Еще на 4 000 рублей взяли кредит в «Белинвестбанке» под 15 процентов на 5 лет. Оставшуюся сумму (более 37 000 руб.) искали по знакомым и родственникам, туда же ушли и пособия на детей, которые выплачиваются единовременно при рождении. Сейчас по кредиту семья платит около 70 руб. в месяц.

– Конечно, свое жилье не идет ни в какое сравнение с проживанием в общежитии, – говорит Ольга. – Своя кухня, своя ванная, где ты можешь полежать и нормально искупать детей. Общежитие у нас было от предприятия, и условия проживания там были довольно хорошие, но все равно никто не готовил на общей кухне и не мыл посуду – мы ее мыли под душем…

«Это очень дорого, нереально для бобруйского рабочего!»

Семья 35-летней Натальи (она, супруг и двое детей) получила заветные ключи от 2-комнатной квартиры в конце мая 2020 года. До этого пара успела пожить с родителями и в общежитии.

Северные микрорайоны Бобруйска.
Северные микрорайоны Бобруйска.

– Нам дали льготный кредит под пять процентов на 20 лет, так как у нас двое детей, – рассказывает Наталья. – Сама квартира стоила 61 тысячу рублей. Кредитовали на 52 тысячи, еще 9 300 рублей взяли в «Беларусбанке» на 20 лет под 11 процентов. Первоначально процент по второму кредиту был выше, но после снижения ставки рефинансирования он тоже снизился. И, насколько я знаю, сейчас этот кредит уже не выдают.

Квартиру в новостройке сдавали без отделки, в ней были только унитаз, плита и счетчики. На ремонт кредит уже не брали, что-то покупали в рассрочку, что-то – с помощью родственников.

Наталья работает в ДРСУ-171, ее супруг – на «Белшине». Общий доход семьи – 1 600-1 700 руб. в месяц. До конца года по двум кредитам они будут платить только проценты: по льготному – 215,40 руб., по коммерческому – около 80 руб. Потом к этой сумме присоединится еще плата по основному долгу – порядка 255 руб.

96 место из 109
у Беларуси среди других стран в рейтинге доступности ипотеки Property Prices Index by Country. Для сравнения: Украина – на 91-м, Россия – на 65-м, Польша – на 54-м, Литва – на 32-м. В 2020 году Беларусь была в этом рейтинге на 89-м месте.

– Получится, что на оплату двух кредитов и коммунальные услуги будет полностью уходить одна зарплата, – говорит Наталья. – Рассчитываю только на то, что через пару-тройку лет будет инфляция.

– Об ипотеке я читала и даже считала, во сколько может обойтись кредит на 60 тысяч рублей, – продолжает она. – Получилось, что ежемесячно надо будет платить 1 300 рублей только по кредиту. Ипотека – это очень дорого, нереально для бобруйского рабочего! Думаю, даже и для некоторых руководителей.